Кредитная карта Теле2 — условия, отзывы, онлайн заявка

Touch Bank – это онлайн-проект финансовой группы ОТП, работающий по лицензии ОТП-Банка. Тач Банк является полноценным моноофисным банком, специализирующемся на карточных продуктах, через которые клиенты могут также оформить и вклады, и потребительские кредиты.

Деятельность Touch Bank началась в 2015 году. Изначально банк позиционировал себя как мобильный и по сей день двигается именно в этом направлении.

Оформление карт происходит дистанционно, через официальный сайт структуры. Доставка пластика осуществляется в большую часть регионов России. На сегодня банк обслуживает клиентов практически во всех крупных городах нашей страны.

Линейка кредитных карточных продуктов Touch Bank приятно отличается рядом преимуществ и порой даже уникальных:

  • держатель может открыть кредитный лимит по дебетовой карте «Daily 2.0», тем самым сделав ее универсальной в использовании;
  • предлагаются две кобрендовые карты «Другие правила 2.0» совместно с ТЕЛЕ 2 и «Связной Клуб» в партнерстве с сетью «Связной»;
  • есть возможность заработать до 8% в год, активировав вклад;
  • шоппинг также не останется без вознаграждений: возврат составляет до 3% от суммы покупки;
  • повышенный кэш бэк (до 15%) по кобрендовым картам;
  • предлагается участие в совместных акциях с Партнерами банка, в рамках которых можно «заработать» дополнительные рубли на карту;
  • действует бесплатная услуга «Карта в карте», что является единственным в своем роде предложением, позволяющем прикрепить к карте Touch Bank до 5 карт сторонних российских эмитентов;
  • ряд наиболее популярных операций, в частности, пополнение, переводы, снятие наличных можно провести без уплаты комиссии.
Содержание
  1. Кредитные карты Тач Банка: тарифы
  2. Годовое обслуживание
  3. Кредитование по картам Тач Банка
  4. Тарификация основных операций по карте: пополнение, снятие, платежи и переводы
  5. Пополнение карты
  6. Снятие наличных
  7. Платежи и переводы
  8. Комиссия за снятие наличных
  9. Преимущества
  10. Недостатки
  11. Банк Тинькофф кредиты: условия
  12. Тинькофф банк онлайн заявка на кредит: нюансы и предложения
  13. Что еще почитать
  14. Кто может получить карту
  15. Порядок получения
  16. Тарифы и условия обслуживания
  17. Как получать бонусы
  18. Способы пополнения
  19. Как пользоваться
  20.  Достоинства и недостатки
  21. Отзывы владельцев
  22. Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?
  23. Почему банки отказывают в кредитовании?
  24. 4 правила получения безотказного кредита
  25. Хоум Кредит — большая сумма в надежном банке
  26. Ренессанс Кредит — хорошая ставка по двум документам
  27. Восточный экспресс банк — без справок и поручителей
  28. Совкомбанк — минимальная процентная ставка
  29. ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут
  30. Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор
  31. Тинькофф Банк — онлайн кредит без визита в банк
  32. Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов
  33. Kredito24 — срочный кредит без подтверждения дохода
  34. Деньга — микрокредит наличными уже сегодня
  35. Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб
  36. 6 уникальных особенностей и масса преимуществ кредитных карт Тач-Банка
  37. 6 важных особенностей карт от Тач-Банка
  38. Масса преимуществ карт от Touch Bank
  39. 4 вида кредитных карт
  40. Touch Bank
  41. «Другие правила»
  42. «Связной Клуб»
  43. «Синица»
  44. Требования к заёмщику
  45. Способы и условия погашения
  46. Требования к клиентам
  47. Недостатки
  48. Как копить и тратить мили
  49. Офисы Альфа-Банка на карте

Кредитные карты Тач Банка: тарифы

В Тач Банке три тарифных плана с кредитной функцией:

  • «Daily 2.0» системы Visa Platinum;
  • «Связной Клуб» Visa Platinum;
  • «Другие Правила 2.0» MasterCard World.

Выпуск всех карт бесплатный. Валюта кредитного счета – рубли.

Карты «Daily 2.0» и «Другие Правила 2.0» являются именным, эмбоссированным пластиком, поддерживающим функции бесконтактной оплаты. «Связной Клуб» также оснащена чипом, но карта неперсонифицированная.

Годовое обслуживание

Обслуживание кредиток Тач Банка платное:

  • за «Связной Клуб» придется выложить 490 рублей в первый год пользования и 590 рублей со второго;
  • «Другие Правила 2.0» оплачивается ежемесячно, начиная со второго месяца пользования по 49 рублей, итого за первый год 539 рублей и 588 рублей – за второй;
  • «Daily 2.0» обойдется в 250 рублей комиссии. Но это единственный кредитный тариф, который может стать бесплатным. Чтобы не платить комиссию следует выполнить одно из условий. Первое, держать на счетах не менее 50 000 собственных средств. Второе, за месяц совершить операции покупки или оплаты услуг по карте на сумму 30 000 рублей и выше. Третье, заключить договор Целевого кредитования (комиссия за пользование картой не будет взиматься во время всего срока действия кредитного договора).

Кредитование по картам Тач Банка

Для использования заемных средств с лимитом до 1 000 000 рублей у держателя карт Touch Bank есть три пути:

  1. Оформить возобновляемую Кредитную линию.
  2. Получить Персональный кредит.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но не может быть больше или меньше, указанного в тарифах диапазона. На покупки и оплату товаров и услуг ставка ниже. Плюс на них действует льготный период 61 день, в течение которого проценты не будут насчитываться, при условии, что держатель не пропустит уплату минимального платежа и не станет снимать наличные за счет кредитных денег.

За все остальные операции, в том числе снятие наличных, ставка может быть выше. Также в этом случае не действует льготный период. То есть начисление процентов стартует с первого дня.

  1. Получить Целевой кредит (предусмотрен в тарифе «Daily 2.0»).

Лимит 1 000 000 рублей распространяется на все кредитные предложения банка. Допустим, держателю выделен максимум в 1 миллион рублей. И если он отнесет часть этих средств, например, 300 000 рублей к Персональному кредиту, то по карте его Кредитный лимит составит оставшиеся 700 000 рублей.

Погашение кредита

Погасить задолженность по карте нужно до окончания льготного периода, но при этом обязательно вносить минимальный платеж. В случае с Персональным или Целевым кредитом, держатель получит график платежей, согласно которого будет происходит возврат. Чтобы средства автоматически списались в счет долга, следует на дату погашения держать на карте сумму не менее необходимого взноса.

Тарификация основных операций по карте: пополнение, снятие, платежи и переводы

Неоспоримый плюс использования карт Touch Bank – это умеренные тарифы и возможность проводить большую часть операций и вовсе без комиссии.

Пополнение карты

Вид операции Пополнение
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
В кассах, банкоматах, терминалах ОТБ-Банка без комиссии без комиссии без комиссии  нет
Межбанковским переводом на счет (Банк эквайер может взимать комиссию) без комиссии без комиссии без комиссии нет
С карты стороннего банка, через сервис переводов «с карты на карту» без комиссии без комиссии без комиссии 75 000 рублей в сутки и500 000 рублей за календарный месяц
Через Партнеров Тач Банка без комиссии на сумму до 200 000 рублей в течение календарного месяца без комиссии на сумму до 100 000 рублей в течение календарного месяца без комиссии на сумму до 200 000 рублей в течение календарного месяца Устанавливаются в каждой точке приема платежей
2% от суммы более 200 000 рублей за месяц 2% от суммы более 100 000 рублей за месяц 2% от суммы более 200 000 рублей за месяц

Партнеры Тач Банка, через которые можно пополнить карту:

  • сервис переводов «Золотая Корона». Лимиты пополнения:
  • терминалы «МКБ». Лимиты:
  •  терминалы и банкоматы с функцией приема наличных «БинБанка». Лимиты:
  • салоны «Связной». Лимиты:

Найти точки пополнения можно на сайте Тач Банка здесь.

Снятие наличных

Вид операции Снятие
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
Собственные средства и средства за счет Персонального кредита Внутрибанковский перевод без комиссии без комиссии без комиссии 500 000 рублей за 30 суток
Перевод до 50 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 2% от суммы превышения до 100 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 1,5% от суммы превышения до 150 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 2% от суммы превышения
Через сервис «с карты на карту»
Кредитные средства (за операции по оплате товаров/работ/услуг, совершенные через сервис платежей в Интернет банке иМобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается) 4% от суммы снятия плюс 299 рублей

Платежи и переводы

Вид операции Снятие
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
Собственные средства и средства за счет Персонального кредита Внутрибанковский перевод без комиссии без ограничения
Перевод без комиссии без ограничения
Через сервис «с карты на карту» 1% плюс 50 рублей (кроме случаев изъятия средств, инициированных в сторонних банках) на одну операцию — 75 000 рублей;в сутки — 500 000 рублей;за календарный месяц -1 500 000 рублей
Кредитные средства (за операции по оплате товаров/работ/услуг, совершенные через сервис платежей в Интернет банке иМобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается) 4% + 299 рублей

Комиссия за снятие наличных

* возраст от 18 до 70 лет;* паспорт РФ

Преимущества

  • крупный кредитный лимит;
  • технология PayPass;
  • начисление баллов за расчеты по карте;
  • возраст заемщика — от 18 до 70 лет;
  • для оформления карты требуется только паспорт;
  • относительно невысокая стоимость годового обслуживания карты

Недостатки

  • льготный период не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств;
  • отсутствие собственных банкоматов банка;
  • оплата  за услугу «СМС-Банк» (59 рублей в месяц);
  • относительно высокая процентная ставка

Банк Тинькофф кредиты: условия

Банк Тинькофф кредиты – это актуальное решение финансовых проблем, поскольку условия можно смело назвать выгодными. Предлагаемые банком Тинькофф условия кредитования:

  • Проценты по кредитам в банках в среднем составляют 27%. В случае с Тинькофф банк проценты по кредитам составляют 23%.
  • Кредиты Тинькофф могут быть выданы лицам с 21 года.
  • Срок кредитования от 1 до 7 лет. Сумма кредитования при этом варьируется от 150 до 3500000 тысяч рублей.

Это главные, но далеко не все условия предоставления займа. В банке Тинькофф проценты по кредиту могут варьироваться в зависимости от вида и суммы кредита. На Российском рынке кредитования банк давно зарекомендовал себя как серьезная финансовая организация, которая готова идти навстречу своим клиентам, поэтому регулярно предоставляет выгодные условия и программы кредитования.

Читайте также: Тинькофф интернет банк система дистанционного обслуживания клиентов — ориентирован на клиентов, которые ценят свое время.

Кредит Тинькофф отзывы указывает на то, что банк действительно востребован и популярен. Многие спешат в него за займом, поскольку иные банки отказались от кредитования. Все потому, что именно это кредитное учреждение стремится доверять новым клиентам и сотрудничать с ними на оптимальных условиях. Это относится и к кредитованию, и к системам вкладов.

вернутся к содержимому

Тинькофф банк онлайн заявка на кредит: нюансы и предложения

Стоит сказать, что Тинькофф банк онлайн заявка на кредит изначально была осуществима лишь в нескольких банках. Сравнительно недавно все банки стали торопливо разрабатывать собственные интернет порталы для возможности подачи онлайн заявки. Этот банк был одним из числа первых.

Существуют определенные нюансы, которые имеет кредит онлайн Тинькофф:

  • В анкете, заполняемой на сайте, необходимо предельно откровенно отвечать на вопросы и писать правдивые данные. В случае если банку станет известно о поддельных данных или неискренности при ответе на вопросы – в кредите будет отказано.
  • Не стоит ждать быстрого ответа банка. На рассмотрение заявки может уйти до трех дней. Имеет значение вид и сумма кредита.
  • Если прежде человек уже сотрудничал с данным банком, то следует об этом упомянуть, дабы обозначить, что он является постоянным клиентом.

Эти нехитрые нюансы необходимо соблюдать для повышения вероятности получения кредита. Банк Тинькофф кредит наличными выдает охотно лицам, которые не имеют плохой истории в этом банке.

Онлайн заявку на кредит Тинькофф банк рассматривается в течение считанных часов. В первую очередь, необходимо дождаться звонка оператора. В разговоре специалист будет задавать ряд стандартных вопросов, на которые нужно так же ответить честно. В Тинькофф банке кредит наличными может стать отличным решением финансовых проблем, но стоит учесть, что банк имеет свои хитрости в обслуживании. Прежде всего, речь идет о комиссии.

Кредит банк Тинькофф может выдать под высокие проценты, если у него возникнут сомнения в платежеспособности клиента. Взять кредит Тинькофф очень просто. В некоторых случаях потребуется минимум документов и буквально 15 минут свободного времени.

Тинькофф онлайн кредит появился сравнительно недавно, но уже заслуженно пользуется популярностью. В современном ритме жизни бывает непросто выделить время на посещение банка. Кредит от Тинькофф позволяет избежать трату времени и оформить заявку посредством интернета.

Что еще почитать

  • Можно ли получить кредит с 20 летМожно ли получить кредит с 20 лет
  • Отдых в кредит: плюсы и минусыОтдых в кредит: плюсы и минусы
  • Как получить кредит наличными в Альфа банкеКак получить кредит наличными в Альфа банке
  • Кредит по двум документам – оперативный способ получения денегКредит по двум документам – оперативный способ получения денег

Кто может получить карту

Начнём с того, что дебетовые карты МТС Смарт Деньги работают в международной платёжной системе VISA, и причисляются к категории продуктов класса Platinum. Ограничений по получению пластика нет, поэтому держателем может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста и имеющий постоянную прописку или регистрацию в регионе проживания.

Разумеется, в первую очередь, банковский продукт распространяется среди клиентов МТС. Провайдер предлагает оформить карту при подключении к таким тарифным планам:

  • Smart и Smart+.
  • Безлимитище/Безлимитище+
  • Хайп
  • При подключении услуги МТС Планшет.

Отметим, что скидки на оплату услуг сотовой связи предусмотрены только для линейки Smart, поэтому абоненты, которые пользуются другими тарифными планами получают только дебетовую карту, которой можно расплачиваться за товары и услуги.

Порядок получения

Выше уже упоминалось, что стать держателем карты может любой гражданин страны, в возрасте от 18 лет. Для оформления не требуются большие пакеты документов и длительные проверки надёжности клиента службой безопасности банка. Процедура упрощена до максимума и включает несколько простых действий:

  • Личное посещение ближайшего офиса продаж компании.
  • Заполнение договора на получение карты (паспортные данные обязательны).
  • Получение пластика.

После этого, необходимо защитить карту от несанкционированного использования ПИН-кодом. Для этого нужно позвонить по одному из предложенных номеров, указанных на конверте:

  1. 8(800)250-08-90 – при нахождении в зоне обслуживания российских операторов.
  2. 8(495)766-01-66 – если абонент находится заграницей.

После того, как соединение будет установлено, в режиме тонального набора нажимается клавиша 3 для перехода в меню обслуживания карты, далее 1 – получение или изменение защитного пароля. После этого, на номер отправителя придёт СМС-уведомление, в теле которого будет содержаться контрольный код для изменения персональных данных пользователя.

Остаётся лишь присвоить карте уникальный ПИН-код – четырёхзначную числовую комбинацию, которую придётся вводить при совершении любых финансовых операций.

В целях безопасности, срок действия контрольного кода составляет 48 часов, если он не будет использован, придётся отправлять повторный запрос для получения. Кроме этого, чтобы карта автоматически проходила проверки, необходимо сообщить код CVC2 – 3 заключительных числа на обратной стороне пластика.

Тарифы и условия обслуживания

МТС Смарт Деньги не отличается от других банковских карт, поэтому здесь действуют определённые условия на её обслуживание, установлены лимиты и комиссионные сборы на снятие и перевод денежных средств.

Начнём с того, что платёжный инструм6ент является международным, поддерживает технологию бесконтактной оплаты PayWave. Карта не является бессрочной, поэтому через 3 года подлежит переоформлению. Тарифы на обслуживание и проведение финансовых операций выглядят так:

  • Оформление – 199 рублей.
  • Стоимость ежемесячного обслуживания – 0 и 99 рублей для абонентов МТС и других сотовых сетей соответственно.
  • Услуга СМС-оповещения – бесплатно.
  • Переоформление – 0 и 199 рублей в случаях истечения срока действия и утраты соответственно.

Выдача наличных:

  • Через банкоматы, обсуживающиеся Сбербанком, ВТБ24 и МТС – без комиссионного сбора.
  • Банкоматы других банков обслуживания – 1% от суммы, но не меньше 100 рублей за одну операцию.
  • Расчётно-кассовые центры в филиалах МТС-Банка – 0.5%.

Безналичные переводы:

  • Между картами МТС-Банка – 1%, но не менее 60 рублей за каждую транзакцию.
  • С карты МТС на пластик другого банка – 0.3%, но не менее 30 рублей за операцию.

Кроме этого, установлены ограничение на снятие наличных. Здесь актуальны суммы 50 000 и 600 000 рублей для ежедневного и ежемесячного снятия соответственно.

Как получать бонусы

К бонусной программе относится возможность 100% покрытия расходов на сотовую связь, для абонентов линейки Smart и Хайп. Напомним, что привилегии распространяются только на эти предложения. Итак, чтобы пользоваться всеми услугами в рамках договора на обслуживание номера, при этом не неся расходов, необходимо обязательно соблюдать такие условия:

  • Совершать покупки в интернет-магазинах или оплачивать другие услуги картой на сумму 10 000-30 000 рублей в зависимости от тарифного плана.
  • Постоянно поддерживать состояние лицевого счёта в положительном состоянии. В зависимости от тарифа, минимальный порог по остаткам варьируется в пределах 50 000-100 000 рублей.

Здесь важно понимать, что не все финансовые операции попадают под действие бонусной программы. Скидки не предоставляются за:

  • Снятие наличных через банкоматы любых банков обслуживания.
  • Оплата кредитов и госуслуг, погашение штрафов и задолженностей.
  • Пополнение кошельков, зарегистрированных в электронных платёжных системах.

Переходим к главному: 100% скидка на покрытие расходов сотовой связи возможно лишь при соблюдении любого из перечисленных выше условий. Если ни один из пунктов не соблюдён, карта выпадает из участия в бонусной программе. В случае выполнения требований, бонус будет зачислен в виде суммы, потраченной на связь в минувшем месяце. Своеобразный кэшбек за покупки.

Способы пополнения

Учитывая, что положительное состояние лицевого счёта является одним из ключевых преимуществ использования карты МТС Смарт Деньги, имеет смысл поговорить о вариантах её пополнения. Здесь провайдер и обслуживающий банк оказались на высоте, предложив владельцам несколько вариантов внесения средств на счёт без комиссий и переплат. Доступны такие возможности:

  • Салоны сотовой связи и офисы продаж МТС.
  • В любом отделении обслуживающего банка.
  • Банковский перевод на реквизиты карты.
  • Мобильный банкинг (комиссия не предусмотрена только за переводы выше 5 000 рублей).
  • Электронные платёжные системы: QIWI, Элекснет, PAYBERRY.
  • Экспресс-переводы через системы RAPIDA и «Золотая Корона».

Для пополнения также предусмотрены ограничения в виде 100 000 и 1 000 000 рублей для ежедневного и ежемесячного поступления средств соответственно.

Как пользоваться

Уже упоминалось, что карты Смарт Деньги являются полноценными платёжными инструментами, поэтому принимаются к обслуживанию в любых торговых точках и интернет-магазинах. Кроме этого, здесь предусмотрена система бесконтактной оплаты, которая позволяет производить расчёты при помощи мобильного устройства, оставив пластик дома.

Нужно уточнить, что процесс привязки карты к смартфону зависит от операционной системы, более того, не все гаджеты поддерживают такую технологию. Рассмотрим порядок регистрации карты для распространённых мобильных платформ.

Android:

  1. Скачивается бесплатная утилита Android Pay.
  2. Открывается меню приложения и выбирается раздел добавления карт.
  3. Система предлагает воспользоваться картами, привязанными к аккаунтам или добавить новый платёжный инструмент.
  4. Выбирается необходимое и принимаются условия пользовательского соглашения.
  5. Отправляется запрос, по которому будет выслан код подтверждения.
  6. Числовая комбинация вводится в соответствующее поле и отправляется на проверку.
  7. После обработки запроса, карта привязывается к системе бесконтактных платежей.

iPhone (Apple Pay):

  1. Выбирается системное приложение
  2. Нажимается иконка «+» в верхней части экрана.
  3. Добавляется карта.

Apple Watch:

  • На мобильном устройстве открывается одноимённое приложение.
  • Выбирается Wallet.
  • Выполняется привязка карты в соответствии с инструкцией.

Samsung:

  • Обновляется ОС: потребуется последняя версия программного обеспечения.
  • В обновлённом меню выбирается значок Samsung Pay.
  • Выполняется авторизация пользователя в приложении.
  • Привязывается карта.

Для дистанционного управления и изменения штатных настроек, провайдером предусмотрен пакет системных команд:

  1. БАЛАНС – доступный остаток.
  2. ВЫПИСКА – детализация расходов.
  3. СТОП/СТАРТ – блокировка/разблокировка финансовых операций.
  4. СТАТУС – подробный отчёт о состоянии.
  5. ПЕРЕВЫПУСК – удалённая заявка на переоформление.
  6. AVTOMTS – настройки автопополнения баланса.

Обратите внимание, что в конце каждой команды указываются четыре последние цифры номера карты. Для автопополнения задаётся номер сим-карты и сумма для зачисления. Команды отправляются на номер 8(916)777-33-31. Услуга бесплатна.

 Достоинства и недостатки

Для любых банковских продуктов характерны свои преимущества и недостатки. Дебетовые карты МТС Смарт Деньги не избежали этой участи, не смотря на уверения обслуживающей стороны.

Вначале рассмотрим положительные стороны. Сюда относятся:

  • Полноценный платёжный инструмент Премиум-класса.
  • 100% скидка на оплату услуг сотовой связи.
  • Оформление с минимальным набором документов.
  • Льготное обслуживание для абонентов МТС.
  • Возможность снятия наличных в любых банкоматах.

Недостатками являются:

  • Платное оформление карты.
  • Платное обслуживание, если владелец переходит к другому провайдеру.
  • Ограниченное число тарифов, на которые распространяется действие бонусной программы.
  • Масса условий и ограничений для получения привилегий.

Если суммировать, такие карты будут выгодны далеко не всем абонентам. Человеку, который тратит минимальные суммы на оплату расходов по тарифу не имеет смысла совершать покупки минимум на 10 000 рублей, чтобы не оплачивать счета.

Отзывы владельцев

Мнения владельцев о пользовании картой МТС Смарт Деньги разделились. Некоторые отзываются о платёжном инструменте исключительно с положительной стороны. В частности, пластик можно использовать в качестве обыкновенной зарплатной карты, которая будет использоваться повседневно. Соответственно выполнить хотя бы одно из условий не составит труда, и дополнительным преимуществом станет отсутствие расходов на сотовую связь. Справедливости ради отметим, что пользователей, абсолютно довольных работой сервиса меньшинство.

Остальные владельцы высказывают резко негативное мнение или отмечают ряд технических недостатков. Проанализировав отзывы абонентов, нам удалось найти такие недочёты:

  1. Размер абонентской платы для участвующих тарифов сильно отличается в центральной части страны и на периферии. При этом условия предоставления скидок едины по всей стране. Следовательно, жители регионов получают меньше выгоды при аналогичных затратах.
  2. В расчёт принимаются только завершённые финансовые операции. Учитывая, что в некоторых платёжных системах, обработка запросов может занимать продолжительное время, скидки будут начисляться не корректно.
  3. Скидки не распространяются на подключенные к номеру платные услуги. Поэтому 100% скидки в полном понимании этого слова всё же не предоставляется.

Кроме этого, все без исключения пользователи отмечают некомпетентность службы техподдержки МТС-Банка, где часто невозможно получить ответы на элементарные вопросы. Кроме этого, переводы внутри этой банковской системы обрабатываются крайне медленно.

Получать или нет карту МТС Смарт Деньги каждый решает самостоятельно. Однако явных преимуществ здесь нет, кроме этого, имеется ряд недостатков и откровенных технических недоработок по обслуживанию.

Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. Банки могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

Мы собрали для вас список из 7 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

Банк Сумма Ставка Выдача
Хоум Кредит До 1 000 000 От 10,9% Наличными
Ренессанс Кредит  До 700 000  От 11,3% Наличными
Восточный Экспресс банк  До 15 млн.руб. От 11,5% Наличными
Совкомбанк 

лучшая ставка

 До 100 000  От 8,9% Наличными
ОТП банк

моментальное решение

 До 1 000 000  От 10,5% Наличными
Touch Bank  До 1 000 000  От 14,9% На карту
Тинькофф банк  До 1 000 000  От 12% На карту

Но для начала несколько полезных советов.

Почему банки отказывают в кредитовании?

На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

  1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
  2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
  3. Неофициальная работа или и вовсе ее отсутствие
  4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
  5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

4 правила получения безотказного кредита

  1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в банки, которые ее не требуют.
  2. Предоставляйте только достоверные сведения. Все про это знают, все банки это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (банк легко проверит данные), лучше укажите, что вы исправились.
  3. Соберите максимум требуемых документов. Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!
  4. Предложите банку залог. Многие банки дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите кредит. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита.

И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

Хоум Кредит — большая сумма в надежном банке

Отправить заявку на кредит в Хоум Кредит банк

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%
  • Документы: по 2 документам без справки о доходах;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Рассмотрение заявки: в день обращения;
  • Вероятность одобрения — высокая.

Если вам нужно получить в кредит большую сумму свыше 300 000, а то полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения.

Ренессанс Кредит — хорошая ставка по двум документам

Отправить онлайн-заявку в Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Ренессанс кредит — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

Где минимальный процент по кредитам ⇒

Восточный экспресс банк — без справок и поручителей

Отправить заявку на кредит в банк Восточный

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5% в год
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Другие банки, выдающие кредиты без поручителей и справок о доходах ⇒

Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть банку и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

Где еще выдают кредит только по паспорту ⇒

Совкомбанк — минимальная процентная ставка

Отправить заявку на кредит в Совкомбанк

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Возраст: от 20 до 85 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Совкомбанк известен тем, что выдает кредиты заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минумум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

Отправить онлайн-заявку в ОТП банк 

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: за 15 минут;
  • Вероятность одобрения: высокая.

ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь в него. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

Где еще получить срочный кредит уже сегодня ⇒

Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор

Отправить заявку на кредит в Тач Банк 

  • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
  • Срок6 От полугода до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: 1 день;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения суммы кредитования вы сами выбираете, как ее использовать. Можно взять разовый кредит наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

Где можно взять беспроцентный кредит ⇒

Тинькофф Банк — онлайн кредит без визита в банк

Отправить заявку на кредит в Тинькофф банк

  • Сумма: До 1 миллиона;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 18 до 70лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в банк. Он же чуть ли не единственный, кто практически без отказа оформляет кредиты с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны. Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство банков выдает только с 21 года), у вас плохая кредитная история и банка не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Где еще взять кредит без работы ⇒

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Банки, не отказывающие в кредите с плохой КИ ⇒

Kredito24 — срочный кредит без подтверждения дохода

Отправить онлайн-заявку в Kredito24

  • До 30 000 руб. до зарплаты;
  • Срок займа: до 1 месяца;
  • Фиксированная процентная ставка 1,5% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Наличие дохода — не нужно;
  • Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства. Можно гасить кредит в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

Деньга — микрокредит наличными уже сегодня

Отправить онлайн-заявку в Деньга

  • До 30 000 рублей;
  • Срок — до 23 дней;
  • Процентная ставка — до 1,5 в сутки;
  • Документы: только ваш паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Наличие дохода — не требуется;
  • Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Где еще получить кредит сразу в день обращения ⇒

Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб

Отправить онлайн-заявку в Миг Кредит

  • Большая сумма кредита — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.

Где выдают кредиты только по паспорту ⇒

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

6 уникальных особенностей и масса преимуществ кредитных карт Тач-Банка

6 уникальных особенностей

Touch Bank кредитная карта – это уникальная программа, предложенная клиентам банка. Этот продукт пользуется огромной популярностью, но финансовая организация не остановилась на достигнутом. Она предлагает своим клиентам сразу несколько видов карт.

6 важных особенностей карт от Тач-Банка

Они имеют свои особенности, в числе которых следующие нюансы.

  1. Различные виды кредитования всего в одном договоре. Утверждённая банком лимитированная ссуда может быть разделена на две линии. Одна – это кредит, вторая – кредитная линия. Пользователь самостоятельно делит программы, распределяя для них предложенные средства.
  2. Карта в карте – опция, которая предлагает держателям карт присоединять их к одной, а после проводить все необходимые операции. Для этого может быть использован интернет-банкинг или специальное мобильное приложение.
  3. Уникальная программа лояльности. Чтобы заинтересовать своих клиентов, компания предлагает покупать товары с использованием карты и получать бонусы.
  4. Возможность вести расчёты в любой точке мира. Использованием специального продукта – карты – позволяет применять его для оплаты за товары, услуги, работы, проживание в любой точке мира.
  5. Возможность проводить расчёты по бесконтактной системе – PayPass, используется и технология PayWave.
  6. Возможность открытия дебетовых карт на интересных для клиента условиях. Каждый месяц на открытую карту будут рассчитаны и отправлены проценты из расчёта специальной ставки – 8% от суммы, если вклад открыт в рублях, 0,5% — в иностранной валюте.

Особенность дебетовых карт в том, что они могут быть открыты в различной валюте. Это не только доллары и евро, но и фунты стерлингов.

Масса преимуществ карт от Touch Bank

Масса преимуществ

Использовать кредитную программу банка с открытием пластиковых карт выгодно, поскольку она предлагает следующие преимущества.

  1. Минимальная кредитная ставка. Она определяется для каждой программы отдельно, достигать может 12–18% от суммы.
  2. Первый и все последующие выпуски новых карт проводится без взимания платы за это.
  3. Для клиентов разработаны и предложены специальные приложения, банкинг. Использовать софты можно бесплатно.
  4. Снятие денежных средств с карты может быть выполнено без дополнительных комиссий в банкоматах любых банков, если речь идёт о снятии собственных средств. Для заёмных ситуация иная – за проведение операции снятия необходимо заплатить установленную банком комиссию.
  5. Возможность подачи заявки в режиме онлайн, таким же образом проводится и одобрение. Некоторые кредитные программы предлагают ссуду в 1 млн. руб. Снимать за сутки можно до 150 т. р.!
  6. Возможность оформления кредита с минимальным набором документов.
  7. Доставка готовой карты по указанному клиентом адреса бесплатное!

Все клиенты компании могут оформлять кредитные линии и ссуды на выгодных условиях. Важно правильно подобрать тип кредитования, а также собственную пластиковую карту.

4 вида кредитных карт

При выполнении минимальных условий для потенциальных клиентов можно рассчитывать на получение одной из четырех банковский карт. Все они имеют различные условия кредитования.

Touch Bank

4 вида кредитных карт

Стандартная для этого банка программа, но с выгодными условиями.

  1. Лимит – до 1000 тыс. руб.
  2. Процентная ставка – 12–39% годовых, но только при условии, что выделенные средства будут потрачены на приобретение товаров. Если клиент обналичивал средства, он должен будет платить по 49,9% годовых!
  3. Возврат от потраченных на покупки товаров по карте средств – 1–3%.
  4. Льготный период – 61 день. Если в указанный срок клиент возвращает средства, ему не придётся платить проценты.

Компания обещает рассматривать заявки максимально быстро – всего за пару минут.

«Другие правила»

Уникальная карта, которая прозвана банком универсальной. Она может быть использована не только как кредитная, но и как дебетовая – при расчётах собственными средствами.

Выпускается при поддержке оператора сотовой связи Теле2, предлагает такие условия.

  1. Кэш бек при оплате за услуги сотовой связи Теле2 – 10% от суммы.
  2. Кэш бек за расчёты за товары из выделенной любимой категории – до 3%.
  3. Минимальная комиссия за использование продукта – 49 руб./мес.
  4. Открытие вклада на карте предполагает начисление процентов на остаток – 8% от суммы.

Использовать такой продукт выгодно абонентам именитого оператора.

«Связной Клуб»

Виды карт

Ещё один продукт, который может получить статус дебетового или кредитного. Использовать выгодно для совершения покупок в магазине «Связной» – в этом случае кэш бек достигает 15% от потраченных средств. Среди особенностей есть и такие.

  1. При использовании в качестве кредитной карты может быть утверждён лимит до 1 млн. руб., а грейс-период достигает 61 дня. Процентная ставка – 12–39%.
  2. При применении в качестве дебетового продукта начисляется процент на остаток средств – 5,5–6,5% от суммы.

«Синица»

Владелец такой карты может рассчитывать на такие условия.

  1. Начисление процентов на положительный остаток (при наличии собственных средств) – до 6,5% от суммы.
  2. Возврат средств при оплате услуг «Ростелеком» – до 5% от потраченных средств.
  3. Использование карты для снятия собственных средств в банкоматах любых компаний без уплаты комиссионных.
  4. Плата за ежемесячное использование – 50 р.

Использовать предложенные продукты банка выгодно, поскольку всем клиентам представлена возможность выбирать подходящую программу и собирать за это бонусы.

Требования к заёмщику

Клиентом банка смогут стать не все граждане страны, а только те, которые будут соответствовать ряду важных требований.

  1. Возрастное ограничение – от 21 года.
  2. Гражданство и постоянная прописка в РФ.
  3. Наличие телефона, мобильного, но обязательно одного ещё и стационарного. Это может быть домашний, рабочий, близких людей, родственников, знакомых.

Выбирать программу для кредитования смогут только те клиенты, которые постоянно проживают в одном из представленных регионов. Запрашивать карту можно только в регионах, где есть филиалы финансовой организации.

Нет строгих требований к трудоустройству потенциального заёмщика. Однако рассчитывать на большие лимиты смогут только те клиенты, которые готовы подтвердить свой доход. Если у человека его нет, он всегда может попросить небольшой лимит на карту, но при условии незапятнанной в прошлом кредитной истории.

Способы и условия погашения

Выполнять свои обязательства по оплате тела кредита и оплаченных по нему процентов можно через кассу банка или посредством платёжных терминалов, можно перечислять средства с карты на карту. Процедура погашения проходит так.

  1. На указанный в контактах номер приходит сообщение со стороны банка о необходимости внесения средств.
  2. Необходимо вносить каждый месяц по 5% от остатка суммы. Однако платёж не может быть меньшим, чем 300 р.

Не стоит допускать просрочки. Это чревато испорченной кредитной историей, а также начислением штрафов и пеней – 20%.

Требования к клиентам

Подать заявку и получить пластик могут все граждане РФ, достигшие возраста 18 лет.

Помимо повышенного кэшбэка в виде дополнительных милей, владелец премиальной карты Альфа Тревел получает дополнительные бонусы и скидки на различные услуги:

  1. Приобретение билетов любых авиакомпаний: предложение действует более чем для 300 авиакомпаний, 185 lowcost перевозчиков и более 60 чартерных рейсов крупнейших туроператоров страны.
  2. При совершении покупок при помощи платежного инструмента, накопленные мили можно использовать в любое время, они не сгорают и не обнуляются.
  3. Действует бесплатная расширенная страховка для всех членов семьи, в том числе с учетом экстремальных видов спорта и алкоголя.
  4. Владелец карточки получает 20% скидку для поездок в такси бизнес – класса. Опция распространяется на любые поездки по городу и в/из аэропорта. По карте нет ограничения на количество совершенных поездок со скидкой. Опция действует для заказа такси из приложения Gett и Wheelly. Для получения скидки необходимо установить программу на смартфон и привязать пластиковый продукт к сервису оплаты поездок.
  5. Держатель платежного инструмента Альфа Тревел и Премиум может рассчитывать на получение скидки в аэропорту Шереметьево в ресторанах Novikov Group. Скидка 10% действует в ресторанах «Колбасный Цех» и «Магадан». Также доступно специальное меню, из которого на 1 000 можно выбрать 2 любых блюда и 2 любых напитка по желанию (цена без скидки составляет 2 000, по премиальной карте доступна скидка 50%).
  6. Владельцу премиального пластика доступна скидка до 35% на аренду автомобиля через сервис Avis. Привилегия включает в себя внеочередное обслуживание и специально выделенное место на парковке авто. При заказе такси в Rentalcars, клиент получает скидку 7%.

Недостатки

Среди многочисленных преимуществ банковского продукта можно отметить несколько существенных недостатков:

  • стоимость годового обслуживания пластика премиум класса стоит на порядок выше, по сравнению с другими предложениями
  • начисляемые бонусы округляются в меньшую сторону
  • установлены ограничения на использование милей третьими лицами – применить мили для покупки билетов можно только при совместных поездках или по договоренности с администрацией сайта
  • нет возможности передавать мили родственникам, друзьям или знакомым

Как копить и тратить мили

Бонусные мили начисляются за любые покупки, совершенные с помощью банковского пластика. Их размер зависит от типа карточки и тарифного плана обслуживания: для Alfa Trevel – 3%, для Alfa Trevel Premium – 5%. За оплату услуг на сайте travel.alfabank.ru начисляется бонус 9% и 11% соответственно. Курс для расчета: 1 миля = 1 рублю.

Бонус не начисляется за следующие операции, совершенные с помощью пластиковой карточки:

  • транзакции, связанные с игорным бизнесом
  • сделки, совершаемые с инвестициями, драгоценными металлами, акциями, облигациями и т.д.
  • снятие наличных или совершение денежных переводов
  • оплата услуг мобильных операторов или перевод средств на электронный кошелек
  • предпринимательские расходы и т.д.

Чтобы воспользоваться бонусом, необходимо зайти на сайт travel.alfabank.ru, авторизоваться в личном кабинете, далее следовать инструкции:

  • нужно выбрать интересующую услугу или опцию в меню сайта;
  • указать параметры: город путешествия, дата поездки, общее число путешествующих;
  • далее нужно запустить поиск, если предложенные варианты вас устроят, можно забронировать билет;
  • затем следует указать данные всех путешествующих, перейти к оплате и заплатить за билет удобным способом.

Офисы Альфа-Банка на карте

  • Дебетовая карта РЖД от Альфа-БанкаДебетовая карта РЖД от Альфа-Банка
  • Потребительский кредит наличными в РосбанкеПотребительский кредит наличными в Росбанке
  • Кредитная карта Альфабанка «100 дней без процентов»Кредитная карта Альфабанка «100 дней без процентов»
  • Дебетовая карта Travel банка ОткрытиеДебетовая карта Travel банка Открытие
  • Дебетовая классическая карта СбербанкаДебетовая классическая карта Сбербанка
  • Потребительский кредит наличными в банке УБРиРПотребительский кредит наличными в банке УБРиР
  • 8 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней8 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней
  • Дебетовая карта МИР от СбербанкаДебетовая карта МИР от Сбербанка
  • Молодежная карта Next от Альфа-БанкаМолодежная карта Next от Альфа-Банка
  • Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?
  • Кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКредит под залог недвижимости в Россельхозбанке
  • Расчетный счет для ИП и ООО в Локо-БанкеРасчетный счет для ИП и ООО в Локо-Банке

Last modified: 13.11.2018